外匯交易是詐騙？！如何辨別外匯保證金平台安全性？如何驗證交易商的監管狀況？
如果你剛接觸交易外匯保證金、CFD差價合約這條路，你可能曾聽有些人說外匯交易是詐騙！現今交易商越來越多，在全球的外匯保證金市場中就有超過2,000家的交易商，這個數據可能還在不斷上升，然而，高達65%的交易商存在安全疑慮！
直截了當地說，外匯保證金并非詐騙，而是這些有安全疑慮的交易商並沒有受到權威的金融機構監管，這些平台也被稱為黑平台，它們有著極高的詐騙風險，可能會使您的資金蒙受損失。
因此，新手們首先需要瞭解如何挑選一家可信任，并且受到到嚴格監管的外匯交易商。
如何挑選可信任的交易商？
在挑選差價合約（CFD）交易商時，我設立了兩大核心標準：
- 資金安全
- 可信任
為了確保交易商能滿足【資金安全】和【可信任】這兩項標準，他們必須擁有受國際認可的權威金融監管機構頒發的監管牌照。
這些監管機構通常要求交易商遵守嚴格的財務標準，並確保客戶資金與公司運營資金分開存放，以保障投資者的利益。
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誰負責為交易平臺提供監管？
監管外匯平台的工作由各國的金融監管機構負責，這些機構通常是由政府設立的。例如在澳洲，CFD交易商受到 澳洲證券投資委員會（ASIC） 的監管。而在英國，金融市場行為監管局 (FCA) 負責監管交易商。交易商如果在該國家展開業務，就必須符合該國的監管。
這些監管機構的任務是確保外匯交易商符合法律法規，並保護投資者的權益。除了澳洲ASIC和英國FCA, 其他監管機構例子如以下：
- 美國NFA
- 瑞士FINMA
- 日本金融廳JFSA
他們通常會訂立各種規定，要求交易平臺提供透明的交易環境，保護客戶資金，並確保交易活動合法合規。因此，當你在選擇外匯交易平臺時，你應該關注平臺是否受到監管，並了解監管機構的信譽和監管要求。
這將有助於確保您的交易活動在合法、公平且安全的環境中進行。上述提到的國家在金融監管方面以嚴格著稱，並深受國際投資者的信任，因此通常被稱為高等監管、在岸監管或全面監管。選擇受這類監管機構監督的交易商，能更有效保障您的資金與權益！
交易商監管2大主要目的
- 保護客戶的資金安全
- 規範外匯交易商符合行業標準，以防止詐騙活動和不當行為
1）保護客戶的資金安全
- 資金隔離措施 - 對於受到高等監管的交易商，客戶的資金將被存放于指定的托管銀行，確保客戶資金與交易商的運營資金相互獨立。這樣的隔離措施可確保客戶資金獨立，不會參入交易商的運營成本。
- 監管機構會定時核查交易商財務實力，確保健康運營狀態。
- 對於有交易商遭遇虧損導致破產的風險，監管機構接受客戶投訴並給與賠償。
2）規範外匯交易商 交易商需通過監管機構嚴格的審核流程，公司以下幾方面都得符合件才能成功獲得牌照 i) 資本額 ii) 財務 iii) 交易環境標準 iv) 客戶資金保障
若客戶有爭議，就可通過提出投訴或是起訴備案的方式為自己爭取權益。交易商需遵守監管規定，以確保不被給予罰款或導致牌照遭取消。
如何驗證CFD差價合約交易商的監管狀況
首先當你想確認外匯保證金交易平台的監管狀況時，有幾個關鍵步驟可以幫助你進行驗證。
- 你可以查詢交易商的官方網站或相關文件，了解他們所聲稱的監管機構。通常，監管機構的名稱和相關許可證號碼會在交易商官網上公開顯示。
比方説，想瞭解TMGM的監管信息，您可以查詢TMGM台灣官網 -> 公司信息 -> 監管與合規即可。
- 你可以直接訪問監管機構的官方網站，查詢該平台是否列在他們的監管名單中。這能確保平台的監管狀況是真實有效的。
-> 以TMGM作爲例子，想要查詢關於TMGM的監管狀況是否真實有效，
i) 打開ASIC官方網站 https://asic.gov.au/ ，並點擊網站右側Professional registers ，如下圖。
ii) 輸入在TMGM官網中查詢到的AFSL 號碼 ->選擇Australian Financial Services Licensee (AFSL) -> 點擊search即可, 如下圖。
iii) 查詢結果顯示TMGM的ASIC監管相關信息 ， status 顯示current, 表示目前TMGM是受到ASIC 監管的，可以放心在TMGM交易。
在國際上，最負有權威的監管包括英國FCA，澳洲ASIC, 美國NFA等等。這些監管牌照的制度非常嚴格，對於交易交易商來説，這些高等監管的機構雖然給與交易商足夠强大的背書，然而交易商的運營和稅務方面成本較高，且交易環境的自由度都被限制。
比方說，在FCA和ASIC監管下的賬戶，最高杠桿只有30倍。而對於交易員來説，交易環境也不夠友善，因爲杠桿低的限制導致所需資金非常高，而且對應交易商的運營成本來説，客戶的交易成本也會更高。因此，這就是爲什麽市場上各個已有高等監管的交易商，都依然會擁有離岸監管的牌照。
什麽是離岸監管
離岸監管是指由外國金融監管機構提供的監管服務，通常是在法律政策或金融規範比較寬鬆的國家。其優勢在於提供便捷、迅速且成本較低的金融服務，因此吸引了許多國際金融機構前往。這些國家多數地處偏僻，土地面積較小、人口稀少，例如英屬維京群島、百慕達群島、賽普勒斯、巴哈馬等，因此也常被稱為離島監管或小島監管。
離岸監管的好處
- 杠桿彈性大 由於一般高等監管如FCA和ASIC只提供最高30倍杠桿，而離岸監管提供杠桿上限達2000倍，提供有高杠桿需求的交易員更高的便利性。
- 接受海外客戶 由於英國FCA, 美國NFA 等等的監管都拒絕國外客戶開戶，爲了拓展海外客戶的規模，交易商需要獲得離岸監管以接受來自不同地區的客戶。
- 成本低 獲得離岸監管的成本相對完全監管更低，而且交易商沒有義務需要在業務拓展的地區設立實體辦公室，從而交易商的運營成本得以降低，也可提供更具有競爭力的點差或交易成本給與客戶。
那麽我們常見的離岸監管有哪些呢？
- 賽普勒斯CySEC
- 英屬維京群島BVIFSC
- 百慕達BMA
- 開曼群島CIMA
- 毛里求斯FSC
- 巴哈馬SCB
- 瓦努阿圖VFSC
- 伯利茲FSC
- 其他…
説了那麽多關於離岸監管的優勢，我們回到本質上交易員最關心的問題，那就是
離岸監管是否安全？
若一家交易商只擁有一堆離岸監管牌照，而沒有高等監管牌照，我認爲這家交易商是不合格的，原因是 i) 離岸監管寬鬆 ii) 客戶資金相對沒有受到保障
建議交易員最好避開這類交易商。
然而隨著全球金融政策的轉變，高等監管的杠桿限制30：1讓客戶無法使用高杠桿，交易商爲了留住有高杠桿需求的客戶和拓展海外客戶市場，便開始取得包括離岸監管在内的更多牌照。
因此，擁有多張監管牌照的交易商已成為市場的主流趨勢。多張監管牌照的組合指的是同時持有高等監管和離岸監管的雙重牌照。衆多知名交易商主要以擁有高等監管牌照為主，離岸監管牌照為輔。
以TMGM爲例，TMGM擁有高等監管ASIC 和離岸監管 VFSC和FSC。
總結
綜上所述，我認爲離岸監管牌照使得客戶擁有更彈性的交易體驗。只要交易商擁有高等牌照作爲支撐，就能確認交易商的安全性。
常見問題
1. 外匯保證金交易是詐騙嗎？ 不是。外匯保證金交易本身並非詐騙，但若選擇未受監管或不合規的交易商（俗稱「黑平台」），可能會遭受資金損失的風險。
2.在台灣交易外匯保證金、差價合約CFD合法嗎？ 在台灣，交易外匯保證金和差價合約（CFD）本身並非非法，但有一些重要的法律規範需要遵守：
- 合法交易平台 只有經過台灣金融監督管理委員會（簡稱金管會） 批准並取得執照的金融機構，才能在台灣提供相關交易服務。因此，台灣當地的銀行或金融機構可能會提供外匯或相關產品的交易服務。
- 海外交易平台 如果您選擇在未經金管會核准的海外平台交易外匯或CFD，台灣法律並不直接禁止您作為個人投資者參與，但需要注意平台風險：若平台未受國際認可的監管，可能存在資金安全問題。
因此，進行外匯保證金或CFD交易時，請務必確認平台是否受國際知名監管機構（如FCA、ASIC等）監管，並確保您的資金受到妥善保護。
3.有哪些知名的高等監管機構？ 以下是一些國際公認的高等監管機構：
- 英國 FCA (Financial Conduct Authority)
- 澳洲 ASIC (Australian Securities and Investments Commission)
- 美國 NFA (National Futures Association)
我認爲交易商至少需受到以下任意一個高等金融監管機構的監管方能確保交易商符合【資金安全】和【可信任】這兩項要求。
推薦有規模且安全的外匯交易商
TMGM
成立於2013年的Trademax，為澳大利亞外匯經紀公司，在2020年重新品牌為TMGM，總部設於澳大利亞雪梨。自成立以來，TMGM已吸引了來自澳大利亞、紐西蘭和台灣等國家的數十萬註冊交易者，提供超過15,000種交易產品。此外，TMGM自豪地成為切爾西足球俱樂部的官方區域線上外匯交易合作夥伴，鞏固了其對卓越品質和全球認可的承諾。
- 外匯：從16點起,黃金：從31點起
ASIC
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FXPRO 浦匯
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- 外匯：從12點起,黃金：從25點起
FCA
CYSEC
FSCA
SCB
